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日米金利差は、資金を運用する人は誰でも有効に運用したいと考えています。つまりリスクが同じなら資金は金利の高い通貨に流れるわけです。現在、金利は日本と米国では米国のほうが高いわけですから、米国の金利が高くなればドルが買われ、反対に日本の金利が高くなれば円か買われる力が働くのです。97年６月25日にＮ短観が発表されましたが、予想より強い数字だったために、利上げの時期が早まるかもしれないという連想が働き、円は１円50銭も高くなる局面がありました。
すなわち。日米金利差拡大→円安。
日米金利差縮小→円高。と考えればよいでしょう。
日米ファンダメンタルズは、90年代前半までは、日本のＧＤＰ成長率、失業率、物価の安定、経常収支が米国よりも良好でした。ファンダメンタルズから見て円高要因だったわけです。すなわち。
景気やファンダメンタルズの良好な国の通貨は買われる→高くなる。と考えられます。

政治・国際的要因は、戦争や武力衝突が起こると資産の安全を確保するために「有事のドル買い」の力が働きます。この点から、北朝鮮、イラクなどの動向には投資家は常に注意を払わねばなりません。また、国の信用力が著しく低下した場合、その国の通貨が売られることになります。97年前半の日本は不良債権問題がいまだに解決しないので海外の投資家から日本売りを仕掛けられ円安、株安を招きました。97年夏に起こった一連のアジア通貨不安もこうした動きの一つです。すなわち。
国際緊張が高まる→ドル高。日本の信用力低下→円安。
と考えられます。以上の４つは基本中の基本ですが、重要な問題がほかにもあります。それは日本の人口割合です。
日本の人口構成の変化など、さまざまな事項が為替変動要因に。 90年は先進国、開発途上国、日本の老齢者人口の割合は、ほとんど格差がありませんでした。しかし、それ以降、先進国は出生率、死亡率の低下で老齢者人口の割合は急激に増加するようになりました。
そして、先進国のなかでも日本はずば抜けて割合が高く、今後もその比率は維持され、2015年には75歳以上の人の割合がもっとも高くなると、世界銀行では予測しています。余談ですが、私が子供のときには人口はピラミッド型でした。20年足らずで恐ろしいほど変化したものです。
最近の数字では女性１人が子供を生む数は1.42人となっていて、２人生めば平均より多いというのは異常であるでしょうし、それこそが日本の経済が曲がり角にきている証拠でもあります。老齢人口の割合の増加を為替市場の動向に限って見てみますと、生産力の基本的な低下が最大の問題になります。具体的には前記の３で述べた日本のＧＤＰ成長率の問題になるわけです。
また、大幅な生産性の向上がないかぎり、相対的生産力は低下すると考えられるので、国際収支にも影響が出ると考えられるでしょう。また、多くの政治家が老齢者向きの法案を通すことは日本の財政にも大きな影響をもたらすので、国の信用力にも当てはまるケースも出てくるかもしれません。これ以外にも、為替動向を決めるものはたくさんあり、それら複数の要因が複雑に絡み合いながら外国為替市場は勤いています。外国為替の動向は政治・経済抜きには考えられませんので、それを見据えながら投資をすることが必要になります。
前述の４つを含めて、どのような事項が為替変動の要因になるか、一般的なものを表にまとめましたので、参考にしてください。為替リスクを減らす初心者向きのコスト平均法。
一定積み立て投資法。
海外投資には為替リスクがつきものであると言われると海外投資未経験の方は頭を悩ませるかもしれません。しかも年齢、資産状況、収入などによってリスクの中身も人それぞれですので、「これだ」と断言することはできません。もし、過度の円高論を唱えている方がいるのなら、その方は為替売買に徹すればよいので、金融商品について考える必要はないでしょう。このようなアドバイスはむしろ学者的でおもしろくない、一流を期待したいという読者もいることと思いますので、初心者向きですが私流のアイディアを提供しましょう。それは「一定積み立て投資法」です。考え方はいたって簡単で、Ｔがやっているような”金″を毎月一定額買うのと同じことです。為替の動きが怖いが、どうにか投資したいと思う方には向いていると思います。

まず投資する金融商品を探します。外貨建てＭＭＦでもＧの投資信託でもなんでもかまいませんが、一定の間隔で投資できるものでなくてはいけません。商品を決めたら、毎月、または３ヵ月おきなど一定期間ごとに同じ金額を買い続けるのです。買う期間は基本的に長いほど有利になりますが、ご自身の収入状況と相談して決めてください。これなら、為替が動いても一発勝負ではないので、細かい動きを気にしなくてもよいはずです。
１円高に振れたら比率分プラスアルファなど、他にもさまざまな方法がある。これでは物足りない。そう思う方は、為替が円高に大きく振れたら、その比率分、またはプラスアルファを増やして投資するという方法もあります。その他、いろいろなテクニックがありますが、あなた自身が最適と思われるものをご自身で見つけてください。肝心なのは実際に投資してみることです。
最初は誰もが初心者ですが、経験積むにつれて知識が加わり、よりよい投資術が身に着くはずです。自分自身のバランスシートを作成する。
借金して投資をする時代は終わった。資産運用をするのに絶対欠かせないのが「自分自身を知ること」です。サラ金で安易に借金してしまう人は自分自身のバランスシートを持っていない人ですので、運用の世界で成功者になることはできません。
お金を殖やすことの大前提は収人から支出を引いたものをどれだけ貯めてどれだけ上に預けるかにかかっているのですから、引いたものがマイナスになるようでしたら何もなりません。前にも述べましたが、運用というのは余裕資金で行うものなのです。借金して株を買うことは世界的にも異常な「日本バブル」のときにのみ有効だったわけで、今日のような低金利・低成長時代では時代遅れもいいところです。
バランスシートで余裕資金を割り出す。ご自身のバランスシートを作成するのに必要なことは以下のことです。
あと何年働けるか。どのくらいの収入があるか退職金はいくら出るか給料以外に収入はあるか。
現在の資産状況銀行、保険、証券会社にどれくらい預けてあるか。変動物、固定物それぞれについて割り出す。

支出毎月どれくらい支出するか（趣味、子供の塾代などすべてはじき出す）。将来、支出が見込まれる金額を年数別に出す。
以上をお書きになれば、どれくらいお金が残って、どのくらいの年数資金をおいておけるかおわかりになるはずです。運用の成績は長期的に考えるほうが有利なので、「本当に余裕のある資金はいくらか」を割り出し、それをどのように投資するかを考えるのが第一歩になります。ここで本気になって考えることをおすすめします。ポートフォリオで戦略を練る。
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